정부 저금리 대출 vs 시중은행: 뭐가 다를까?
햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출... 이름은 많이 들어봤는데 뭐가 뭔지 헷갈리시죠? 정부 지원 대출과 시중은행 대출, 뭐가 다른지 정리해봤어요.
대출받으려는데, 어디서 받아야 할까?
급하게 돈이 필요할 때, 어디서 대출받아야 할지 고민되시죠.
"은행에서 안 된다고 하던데..." "햇살론이 좋다던데..." "근데 그게 뭐야?"
오늘은 정부 지원 서민금융 대출과 시중은행 대출이 어떻게 다른지, 나한테 맞는 건 뭔지 정리해볼게요.
핵심 차이점 먼저!
| 구분 | 정부 지원 대출 | 시중은행 대출 |
|---|---|---|
| 대상 | 저소득·저신용자 우선 | 신용 좋을수록 유리 |
| 금리 | 연 10~15% (서민금융 기준) | 신용따라 연 4~20%+ |
| 한도 | 보통 1천~3천만원 | 신용따라 수천만원~억 |
| 심사 | 정부 기준 (소득·신용) | 은행 자체 기준 |
| 목적 | 서민 금융 접근성 확보 | 수익 창출 |
정부 지원 서민금융 대출 종류
1. 햇살론 (근로자/사업자)
"저신용·저소득자를 위한 대표 서민대출"
| 항목 | 근로자 햇살론 | 사업자 햇살론 |
|---|---|---|
| 대상 | 연소득 4,500만원 이하 직장인 | 연소득 4,500만원 이하 사업자 |
| 한도 | 최대 2,000만원 | 최대 5,000만원 |
| 금리 | 연 10%대 | 연 9%대 |
신용점수 조건: 하위 20% 이하 (연소득 4,500만원 이하) 또는 신용 무관 (연소득 3,500만원 이하)
2. 햇살론15
"소액 급전이 필요할 때"
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 신용점수 하위 20% + 연소득 4,500만원 이하 |
| 한도 | 최대 1,000만원 (최초 500만원, 6개월 후 추가 500만원) |
| 금리 | 연 15.9% (기존 17.9%에서 인하) |
💡 햇살론17이 햇살론15로 이름이 바뀌면서 금리가 2%p 낮아졌어요!
3. 햇살론뱅크
"은행에서 거절당했다면"
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연소득 4,000만원 이하 또는 신용점수 하위 20% + 연소득 5,000만원 이하 |
| 한도 | 최대 3,500만원 |
| 금리 | 연 10.5% 이내 |
우대 대상: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자
4. 햇살론 유스 (청년 전용)
"대학생·청년을 위한 햇살론"
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 만 19~34세, 연소득 3,500만원 이하 |
| 한도 | 대학생/청년 맞춤 |
| 특징 | 학업·취업 준비에 전념할 수 있도록 지원 |
2025년 공급액이 2,000억 → 3,000억으로 확대됐어요!
5. 새희망홀씨
"은행권 서민대출의 대표"
시중은행(국민, 신한, 하나 등)에서 직접 취급하는 서민대출이에요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연소득 4,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% |
| 한도 | 최대 3,000만원 |
| 금리 | 은행별 상이 (보통 연 10% 내외) |
6. 사잇돌대출
"저축은행·상호금융 버전"
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 취급 | 저축은행, 상호금융 |
| 대상 | 중·저신용자 |
| 한도 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 10~15% |
시중은행 일반 대출은?
시중은행 신용대출은 신용점수가 높을수록 유리해요.
| 신용등급 | 예상 금리 |
|---|---|
| 상위 (1~3등급) | 연 4~7% |
| 중위 (4~6등급) | 연 7~12% |
| 하위 (7등급 이하) | 연 15%+ 또는 거절 |
장점: 한도가 크고, 신용 좋으면 금리 낮음 단점: 신용 낮으면 거절당하거나 고금리
비교: 나한테 맞는 건?
정부 대출이 유리한 경우
- 신용점수가 낮아서 은행에서 거절당함
- 연소득이 4,500만원 이하
- 급하게 소액(1천~3천만원)이 필요함
- 기초수급자, 한부모, 다자녀 등 취약계층
시중은행이 유리한 경우
- 신용점수가 높음 (상위 1~3등급)
- 큰 금액(5천만원 이상)이 필요함
- 낮은 금리로 장기 상환하고 싶음
주의사항 ⚠️
불법대부업 조심하세요!
"무조건 대출 가능", "신용불량자도 OK" 같은 광고는 99% 불법대부업이에요.
반드시 공식 경로로 신청하세요:
- 서민금융진흥원 공식사이트
- 서민금융플랫폼 '잇다'
- 수탁 금융기관 (저축은행, 상호금융 등)
금리 비교는 필수
같은 햇살론이라도 취급 금융기관마다 금리가 조금씩 달라요. 여러 곳 비교해보세요.
신청 방법
서민금융 통합 플랫폼 '잇다'
자격 확인부터 신청까지 원스톱으로!
서민금융진흥원
- 홈페이지: kinfa.or.kr
- 콜센터: 1397
수탁 금융기관
저축은행, 상호금융, 보험사에서 직접 신청
한눈에 보는 비교표
| 상품 | 대상 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 햇살론 (근로자) | 저소득 직장인 | 2,000만원 | 연 10%대 |
| 햇살론 (사업자) | 저소득 사업자 | 5,000만원 | 연 9%대 |
| 햇살론15 | 저신용·저소득 | 1,000만원 | 연 15.9% |
| 햇살론뱅크 | 은행 거절자 | 3,500만원 | 연 10.5% |
| 햇살론유스 | 청년 | - | - |
| 새희망홀씨 | 저소득 | 3,000만원 | 연 10% 내외 |
| 사잇돌대출 | 중·저신용 | 2,000만원 | 연 10~15% |
마무리
급하게 돈이 필요할 때, 불법 대부업에 손 대지 마세요.
정부 지원 서민금융을 먼저 알아보세요. 신용점수가 낮아도, 소득이 적어도 받을 수 있는 대출이 있어요.
2025년에는 정책서민금융 공급액이 역대 최대인 11조 8천억원으로 확대됐으니까, 자격이 되는지 꼭 확인해보세요!
참고 자료